MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA DENGAN BIJAK

 

MENGELOLA KEUANGAN KELUARGA DENGAN BIJAK

“Bukan Siapa yang Paling Banyak Menghasilkan, tetapi Bagaimana Keluarga Bijak Mengelolanya”

Wahyu Salim
Penyuluh Agama Islam KUA Padang Panjang Timur

1. Pembuka: Keluarga Bukan Hanya Tempat Berbagi Cinta

Ketika seseorang menikah, ia tidak hanya mendapatkan pasangan hidup, tetapi juga mendapatkan amanah untuk membangun rumah tangga.

Ada suami yang bekerja di kantor, berdagang, bertani, menjadi pengemudi, atau menjalankan usaha. Ada pula istri yang bekerja di luar rumah, berdagang, menjadi guru, ASN, pelaku UMKM, atau mengelola usaha dari rumah.

Karena itu, jangan selalu dibangun anggapan:

“Suami yang mencari uang, istri hanya menerima.”

Dalam kenyataan, suami dan istri sama-sama berjuang. Bahkan dalam banyak keluarga, istri bukan hanya mengelola rumah tangga, tetapi juga ikut mencari penghasilan.

Namun perlu dipahami pula: mencari nafkah bukan berarti hanya suami yang bekerja, dan mengelola keuangan bukan berarti hanya istri yang bertanggung jawab.

Keduanya adalah pasangan yang sedang mengelola amanah Allah.

2. Suami Mencari, Istri Mengelola? Tidak Sesederhana Itu

Dalam budaya kita sering terdengar:

“Suami tugasnya mencari uang, istri tugasnya mengatur uang.”

Ungkapan ini ada benarnya sebagai pembagian peran praktis dalam sebagian keluarga, tetapi tidak boleh dijadikan aturan mutlak.

Ada keluarga di mana:

• suami menjadi pencari nafkah utama;

• istri juga bekerja dan mempunyai penghasilan;

• suami dan istri sama-sama memiliki usaha;

• istri lebih banyak menghasilkan daripada suami;

• pada kondisi tertentu, istri menjadi pencari nafkah utama.

Yang penting bukan siapa yang paling besar penghasilannya.

Yang penting adalah:

TRANSPARANSI + KESEPAKATAN + TANGGUNG JAWAB + KEPEDULIAN.

Jangan sampai:

Penghasilan suami rahasia, penghasilan istri rahasia, utang juga rahasia.

Karena keluarga yang ekonominya dibangun dengan banyak rahasia akan mudah kehilangan kepercayaan.

3. Dalam Islam, Nafkah Adalah Amanah

Allah SWT berfirman:

الرِّجَالُ قَوَّامُونَ عَلَى النِّسَاءِ بِمَا فَضَّلَ اللَّهُ بَعْضَهُمْ عَلَىٰ بَعْضٍ وَبِمَا أَنْفَقُوا مِنْ أَمْوَالِهِمْ

“Kaum laki-laki adalah pemimpin bagi kaum perempuan karena Allah telah memberikan kelebihan kepada sebagian mereka atas sebagian yang lain dan karena mereka telah memberikan nafkah dari hartanya.”

(QS. An-Nisa: 34)

Ayat ini menunjukkan adanya tanggung jawab nafkah pada suami dalam keluarga.

Namun kepemimpinan bukanlah kekuasaan untuk bertindak semaunya.

Qawwam berarti tanggung jawab.

Suami bukan:

“Saya yang mencari uang, jadi saya bebas menentukan semuanya.”

Tetapi:

“Saya diberi amanah untuk melindungi, menafkahi dan membimbing keluarga.”

4. Harta Keluarga Harus Dikelola dengan Amanah

Allah SWT berfirman:

وَلَا تُبَذِّرْ تَبْذِيرًا ۝ إِنَّ الْمُبَذِّرِينَ كَانُوا إِخْوَانَ الشَّيَاطِينِ

“Dan janganlah kamu menghambur-hamburkan (hartamu) secara boros. Sesungguhnya orang-orang yang pemboros itu adalah saudara-saudara setan.”

(QS. Al-Isra': 26–27)

Islam tidak melarang keluarga menikmati rezeki.

Yang dilarang adalah berlebihan dan tidak bertanggung jawab.

Karena itu, keluarga perlu membedakan:

KEBUTUHAN

Makan, tempat tinggal, pendidikan, kesehatan, transportasi, listrik, air, dan kebutuhan pokok.

KEINGINAN

Ganti HP karena model terbaru, pakaian berlebihan, nongkrong terus-menerus, belanja impulsif, dan sebagainya.

GAYA HIDUP

Membeli sesuatu bukan karena membutuhkan, tetapi karena ingin terlihat mampu.

Jangan sampai penghasilan naik, gaya hidup ikut naik, tetapi tabungan tetap nol.

5. Prinsip 5 Pos Keuangan Keluarga

Salah satu cara sederhana yang dapat dipraktikkan keluarga adalah membagi pendapatan menjadi beberapa pos.

① POS KEBUTUHAN POKOK

Prioritaskan:

• makanan;

• listrik;

• air;

• tempat tinggal;

• transportasi;

• pendidikan;

• kesehatan;

• kebutuhan anak.

② POS IBADAH DAN SOSIAL

Sisihkan untuk:

• zakat;

• infak;

• sedekah;

• wakaf;

• membantu orang tua;

• membantu keluarga yang membutuhkan.

Allah berfirman:

وَمَا أَنْفَقْتُمْ مِنْ شَيْءٍ فَهُوَ يُخْلِفُهُ

“Dan apa saja yang kamu infakkan, Allah akan menggantinya.”

(QS. Saba': 39)

③ POS TABUNGAN/DANA DARURAT

Jangan menunggu kaya baru menabung.

Sedikit tetapi rutin lebih baik daripada besar tetapi tidak pernah.

Dana ini dapat digunakan ketika:

• sakit;

• kehilangan pekerjaan;

• kendaraan rusak;

• kebutuhan pendidikan;

• keadaan darurat lainnya.

④ POS INVESTASI/PENGEMBANGAN

Jika kondisi memungkinkan:

• mengembangkan usaha;

• membeli alat produktif;

• pendidikan;

• investasi yang halal dan dipahami risikonya.

⑤ POS HIBURAN DAN REKREASI

Keluarga juga perlu menikmati kehidupan.

Islam bukan agama yang mengajarkan keluarga hidup tanpa kebahagiaan.

Tetapi:

Bersenang-senang boleh, berlebihan jangan.

6. Jangan Menjadikan Utang sebagai Gaya Hidup

Ini salah satu persoalan yang sering menjadi sumber konflik rumah tangga.

Ada keluarga yang:

belum punya uang → membeli dengan utang → cicilan bertambah → penghasilan habis untuk membayar cicilan.

Akhirnya:

bekerja hanya untuk membayar utang.

Rasulullah ﷺ bahkan mengajarkan doa agar kita berlindung dari lilitan utang.

اللَّهُمَّ إِنِّي أَعُوذُ بِكَ مِنَ الْمَأْثَمِ وَالْمَغْرَمِ

“Ya Allah, sesungguhnya aku berlindung kepada-Mu dari dosa dan lilitan utang.”

(HR. Bukhari dan Muslim)

Bukan berarti Islam mengharamkan semua utang.

Tetapi utang harus direncanakan dan kemampuan membayarnya harus diperhitungkan.

7. Suami-Istri Harus Terbuka tentang Keuangan

Ini sangat penting.

Sebaiknya pasangan mengetahui:

• berapa penghasilan keluarga;

• berapa pengeluaran rutin;

• berapa utang;

• berapa cicilan;

• berapa tabungan;

• apa target keuangan keluarga.

Jangan sampai suami baru tahu utang istri setelah ditagih.

Atau istri baru tahu suami mempunyai banyak cicilan setelah kondisi sudah sulit.

Rumah tangga bukan tempat menyembunyikan masalah.

Rumah tangga adalah tempat:

masalah dibicarakan, dicari jalan keluar, dan diselesaikan bersama.

8. Rekening Suami dan Istri: Haruskah Digabung?

Tidak ada satu model yang wajib diterapkan semua keluarga.

Yang lebih penting adalah kesepakatan dan keterbukaan.

Bisa saja:

Model A — Keuangan bersama

Semua penghasilan dikelola dalam satu sistem keluarga.

Model B — Sebagian bersama

Suami dan istri tetap mempunyai uang masing-masing, tetapi menyepakati kontribusi untuk kebutuhan keluarga.

Model C — Sesuai kondisi

Misalnya suami menanggung kebutuhan pokok, sementara istri membantu pendidikan atau kebutuhan tertentu.

Yang perlu dihindari:

“Uangku adalah urusanku, uangmu jangan tanya.”

Kalimat seperti ini dapat merusak rasa kebersamaan.

9. Jangan Membandingkan Penghasilan Pasangan

Jangan mengatakan:

“Saya yang paling banyak menghasilkan.”

atau:

“Kalau bukan karena saya, keluarga ini tidak jalan.”

Sebab dalam keluarga, kontribusi tidak selalu berbentuk uang.

Ada yang mencari nafkah.

Ada yang mengurus anak.

Ada yang memasak.

Ada yang membersihkan rumah.

Ada yang mengurus orang tua.

Ada yang mendukung pasangan ketika sedang jatuh.

Semua memiliki nilai.

Rasulullah ﷺ bersabda:

خَيْرُكُمْ خَيْرُكُمْ لِأَهْلِهِ وَأَنَا خَيْرُكُمْ لِأَهْلِي

“Sebaik-baik kalian adalah yang paling baik kepada keluarganya, dan aku adalah orang yang paling baik kepada keluargaku.”

(HR. Tirmidzi)

10. Musyawarah Keuangan Keluarga

Luangkan waktu, misalnya sekali sebulan, untuk melakukan “rapat keluarga”.

Tidak perlu formal.

Cukup duduk bersama dan membicarakan:

Pendapatan bulan ini: Rp ……………

Kebutuhan pokok: Rp ……………

Pendidikan anak: Rp ……………

Cicilan/utang: Rp ……………

Tabungan: Rp ……………

Sedekah: Rp ……………

Keperluan lainnya: Rp ……………

Kemudian tanyakan:

“Apa yang perlu kita perbaiki bulan depan?”

Bukan:

“Siapa yang salah?”

11. Jangan Sampai Uang Menjadi Sumber Pertengkaran

Sering kali yang dipertengkarkan sebenarnya bukan uang.

Tetapi:

• ketidakjujuran;

• ketidakpercayaan;

• gaya hidup;

• ego;

• komunikasi yang buruk;

• merasa tidak dihargai.

Karena itu, ketika terjadi masalah keuangan:

Jangan langsung menyalahkan pasangan.

Gunakan kalimat:

“Mari kita cari jalan keluarnya bersama.”

bukan:

“Ini semua gara-gara kamu!”

12. Pendidikan Keuangan untuk Anak

Anak juga perlu belajar tentang uang sejak dini.

Ajarkan:

• membedakan kebutuhan dan keinginan;

• menabung;

• berbagi;

• tidak boros;

• menghargai kerja keras;

• tidak malu hidup sederhana.

Anak tidak harus selalu mendapatkan apa yang dimintanya.

Kadang mengatakan:

“Belum bisa kita beli sekarang.”

adalah bagian dari pendidikan.

13. Keluarga yang Sakinah Bukan Keluarga yang Selalu Kaya

Keluarga sakinah bukan berarti rumahnya paling besar.

Bukan pula mobilnya paling mahal.

Bukan pakaiannya paling mewah.

Keluarga sakinah adalah keluarga yang di dalamnya ada:

iman, kasih sayang, tanggung jawab, komunikasi, kejujuran, dan keberkahan.

Allah SWT berfirman:

وَمِنْ آيَاتِهِ أَنْ خَلَقَ لَكُمْ مِنْ أَنْفُسِكُمْ أَزْوَاجًا لِتَسْكُنُوا إِلَيْهَا وَجَعَلَ بَيْنَكُمْ مَوَدَّةً وَرَحْمَةً

“Dan di antara tanda-tanda kekuasaan-Nya ialah Dia menciptakan untukmu pasangan dari jenismu sendiri agar kamu merasa tenteram kepadanya, dan Dia menjadikan di antara kamu rasa kasih dan sayang.”

(QS. Ar-Rum: 21)

Perhatikan: Allah menyebut sakinah, mawaddah dan rahmah, bukan kemewahan.

14. Pesan untuk Suami

Wahai para suami...

Jangan hanya pandai mencari uang.

Belajarlah mengelola uang.

Jangan hanya membawa pulang penghasilan.

Bawalah juga:

kejujuran, kasih sayang, perhatian dan keteladanan.

Dan jangan merasa rendah jika suatu saat penghasilan istri lebih besar.

Yang membuat seorang suami mulia bukan semata-mata jumlah uang yang dibawanya pulang, tetapi tanggung jawab dan akhlaknya.

15. Pesan untuk Istri

Wahai para istri...

Jika suami memberikan nafkah, hargailah perjuangannya.

Jika Anda ikut mencari nafkah, jangan jadikan penghasilan sebagai alat untuk merendahkan pasangan.

Jangan berkata:

“Saya juga punya uang sendiri!”

Tetapi katakan:

“Mari kita jadikan rezeki kita sebagai jalan membangun keluarga.”

16. Rumus Sederhana Keluarga Berkah

PENGHASILAN

↓

KEBUTUHAN

↓

KEWAJIBAN

↓

TABUNGAN

↓

SEDEKAH

↓

KEINGINAN

Dan jangan dibalik:

KEINGINAN → CICILAN → UTANG → KEBINGUNGAN.

PENUTUP

Suami mencari, istri mengelola—itu salah satu pola yang mungkin.

Tetapi dalam kehidupan modern:

Suami bisa mencari. Istri bisa mencari. Keduanya bisa bekerja. Keduanya bisa mengelola.

Yang paling penting adalah:

REZEKI DICARI DENGAN HALAL

DIKELOLA DENGAN BIJAK

DIBELANJAKAN DENGAN PRIORITAS

DIBAGIKAN DENGAN KEIKHLASAN

DAN DISYUKURI DENGAN KETAATAN.

Karena tujuan akhir keuangan keluarga bukan sekadar:

“Bagaimana agar kita punya banyak uang?”

Tetapi:

“Bagaimana agar harta yang Allah titipkan membawa keluarga kita semakin dekat kepada Allah?”

Wallahu A'lam...